В СФ рассказали, когда прекратятся необоснованные блокировки карт россиян

Можно ожидать, что доля необоснованных блокировок карт и счетов граждан сократится. По мере накопления статистики и обратной связи банки смогут уточнить алгоритмы, минимизировав ошибочные срабатывания антифрод-механизмов. Главная цель — не просто ужесточить контроль, а выстроить умную, адаптивную систему, которая эффективно борется с мошенничеством, не создавая при этом избыточных барьеров для добросовестных граждан. Об этом в беседе с «СенатИнформ» заявил замглавы Совета по развитию цифровой экономики при СФ, первый зампред Комитета верхней палаты по конституционному законодательству и госстроительству Артём Шейкин.

За первые недели текущего года количество временных блокировок карт и счетов физлиц в рамках борьбы с мошенничеством выросло до 2–3 млн, в то время как ранее в месяц блокировалось порядка 330 тыс. переводов. Это произошло из-за расширения с 1 января критериев подозрительных операций в рамках закона №161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Эксперты также связывают массовые блокировки с усилением автоматизации антифрод-систем. Помимо карточных переводов под блокировку стали попадать счета клиентов, совершающих покупки на маркетплейсах, пишет «Коммерсант». При этом в Центробанке подчеркнули, что постоянно анализируют эффективность действующих требований и при необходимости вносят изменения в нормативные документы.

Сенатор Шейкин в разговоре с нашим изданием сказал, что рост числа блокировок карт и счетов действительно во многом связан с переходным периодом, поскольку банки и антифрод-системы адаптируются к обновлённым требованиям законодательства.

Парламентарий напомнил, что с 1 января вступили в силу новые критерии подозрительных операций, предусмотренные поправками в 161-ФЗ, и алгоритмы, работающие по этим правилам, пока проходят этап «обучения», чтобы различать реальные признаки мошенничества от обычных транзакций. Именно поэтому временно увеличилось количество ложных срабатываний.

С технической точки зрения усиление фильтров позволяет выявлять больше схем и снижать масштабы ущерба, который кибермошенники ежедневно наносят гражданам. Однако они могут приводить и к тому, что под блокировку попадают обычные пользователи  самозанятые, фрилансеры, а также граждане, которые регулярно совершают денежные переводы родным или делают покупки на маркетплейсах. Именно поэтому важно продолжать работу по совершенствованию этого механизма и в итоге выработать баланс

Артём Шейкин, первый зампред Комитета СФ по конституционному законодательству и госстроительству

По словам сенатора, эта проблема уже находится в поле внимания мегарегулятора. Банк России ведёт постоянную донастройку антифрод-механизмов и совместно с другими представителями сектора отрабатывает схему «реабилитации» — ускоренного исключения добросовестных клиентов из базы тех, кто совершает подозрительные операции. Также обсуждается обязательное информирование граждан о причинах блокировки и порядок её обжалования.

«Принципиально важно, чтобы процесс снятия ограничений был не только оперативным, но и понятным: человек должен точно знать, что стало причиной блокировки и какие шаги нужно предпринять для восстановления доступа», — подчеркнул сенатор.

Ранее в Росфинмониторинге заявили, что снижению уровня киберпреступности в России будет способствовать запуск государственной информсистемы «Антифрод» и совершенствование законодательства в рамках пакета инициатив «Антифрод 2.0».

Первый вице-спикер СФ Владимир Якушев говорил, что на разных площадках от граждан звучат предложения по созданию федерального ресурса, на который можно было бы зайти и узнать обо всех новых видах мошенничества.

Глава верхней палаты Валентина Матвиенко призывала активнее совершенствовать законодательство, направленное на борьбу с кибермошенниками. Она отметила, что в этой сфере нужно работать на опережение.