В РФ стало меньше людей, у которых одновременно есть ипотека и потребкредит

Впервые с 2022 года в России уменьшилось число заёмщиков, имеющих дополнительно к ипотеке хотя бы один необеспеченный кредит, сообщил Банк России в обзоре тенденций розничного кредитования за второе полугодие 2024 года, основанном на данных Бюро кредитных историй. Член Комитета СФ по науке, образованию и культуре Айрат Гибатдинов в беседе с «СенатИнформ» отметил, что заёмщики стали осторожнее, и опасаются брать кредиты при нынешних ставках.

Основной тенденцией шести месяцев прошлого года является ужесточение банковских требований к клиентам, желающим занять деньги. Общее число заёмщиков в банках и микрофинансовых организациях (МФО) на 1 января 2025 года составило 50,1 млн человек, сократившись на 500 тыс. При этом уменьшился на 1 млн рублей средний долг в потребительском кредитовании, люди стали реже брать займы наличными и оформлять кредитные карты.

По данным Центробанка, количество банковских заёмщиков, имеющих три кредита и более, снизилось за полгода на 300 тыс. человек. Таких должников в России 12,7 млн. Их общий долг сократился за 4 квартал 2024 года на 600 млрд рублей, но на них по-прежнему приходится около половины задолженности по розничным кредитам. Число заёмщиков, имеющих ипотеку и хотя бы один необеспеченный кредит, снизилось впервые с 2022 года. Таких должников стало на 2,8% меньше, их общее число – 5,6 млн человек. При этом заёмщиков, имеющих только ипотечный кредит, стало больше на 100 тыс. человек. Ипотека, выданная с середины 2023 года, характеризуется более низким качеством обслуживания, чем оформленная ранее. Доля займов с просроченной задолженностью свыше 3 месяцев выросла больше чем в два раза, сообщили в ЦБ.

По словам сенатора Айрата Гибатдинова, тенденция очевидна: банки ужесточают требования, а люди становятся осторожнее.

Ключевая ставка задушила спрос на кредиты и дошла до такого уровня, что брать деньги стало просто невыгодно. Банки, в свою очередь, включают механизмы защиты, ужесточая требования к заёмщикам

Айрат Гибатдинов, член Комитета СФ по науке, образованию и культуре

Парламентарий считает, что самым разумным решением для людей, столкнувшихся с сильной долговой нагрузкой, станет рассмотрение возможности прохождения процедур банкротства, рефинансирования или реструктуризации кредита или ухода на кредитные каникулы. «Перекрывать старые долги новыми — дорого и опасно», — предупредил Айрат Гибатдинов. Он считает лучшим вариантом не брать кредиты в условиях повышенной ключевой ставки, а ипотеку рассматривать только при наличии льготных условий.

Ранее «СенатИнформ» писал, что в России есть перекос в кредитовании. По словам сенатора Анатолия Артамонова, люди начали отказываться от займов в банках и чаще брать деньги в долг у микрофинансовых организаций (МФО) или покупать товары в рассрочку на маркетплейсах.

Просрочка граждан по ипотечным кредитам достигла исторического рекорда в 100,6 млрд рублей. По словам сенатора Ивана Абрамова, проценты по ипотеке должны снизиться после уменьшения ключевой ставки ЦБ.

Председатель СФ Валентина Матвиенко призывала сделать ипотеку доступнее для россиян. Она отмечала, что существенно повысились проценты по жилищным займам и сумма первого взноса.